Куда вложить деньги? Во что инвестировать? Как сохранить и приумножить сбережения? Такими вопросами наверняка задается каждый, кто имеет какое-то количество свободных финансовых ресурсов. Причем, чем их больше, тем больше вопросов и тем важнее получить на них правильные ответы. В этой публикации я хочу рассмотреть основные критерии выбора инструментов для инвестирования с точки зрения частного инвестора. Итак, куда инвестировать, куда выгодно вложить деньги.
Думая о том, куда инвестировать свой личный капитал, независимо от его объема, необходимо учитывать три ключевых момента:
1. Экономические прогнозы (желательно – собственные, но если вы не в состоянии их делать – можно опираться на прогнозы разных (!) аналитиков). Нет смысла вкладывать деньги в тот актив, который по прогнозам будет только падать в цене и, наоборот, инвестировать нужно в инструменты, которые по прогнозам будут расти в цене и приносить вам пассивный доход.
2. Ваше финансовое состояние (объем капитала, который вы готовы инвестировать). Некоторые формы инвестирования доступны только владельцам крупного капитала (десятки, сотни тысяч долларов), а в некоторые инструменты можно вложить и 10, и 100 долларов.
3. Личные приоритеты инвестора (какие цели он пред собой ставит, насколько готов рисковать, какой доход желает иметь) – очень существенный фактор, который напрямую зависит от личности каждого конкретного человека.
Думая о том, куда выгодно вложить деньги и во что лучше инвестировать, необходимо ответить себе на ряд вопросов:
– Что для вас важнее: высокая доходность или маленький риск?
– Как вы предпочитаете рисковать: большой риск потери малой части вложений или малый риск потери всего капитала?
– Планируете ли вы вложить деньги навсегда и регулярно получать доход или хотите вывести их через какое-то время вместе с прибылью?
– Что для вас важнее: небольшой, но стабильный доход или прогнозируемо большой, но не гарантированный?
– Как быстро вы хотите получать доход от своих вложений?
– Что предпочитаете: небольшой доход, но сразу или более крупные поступления, но в далекой перспективе?
Ответив на эти вопросы, вы выделите для себя приоритеты в инвестировании, и на их основе сможете уже определить, куда можно выгодно вложить деньги конкретно вам. Хочу подчеркнуть, что для каждого отдельно взятого инвестора эти приоритеты будут разными.
Таким образом, исходя из личных предпочтений инвестора, можно, упростив по максимуму, выделить 2 группы инструментов для вложения капитала:
1. Надежные инвестиции (с минимальными рисками потери дохода и капитала);
2. Высокодоходные инвестиции (в то же время, с высокими рисками потери дохода и капитала);
Думая о том, куда инвестировать деньги, необходимо будет делать выбор между этими группами. Способа инвестирования, который отвечал бы обоим характеристикам, просто не существует, однако, некоторые формы вложения капитала могут иметь определенные признаки каждой из этих категорий и находиться где-то посередине.
Теперь рассмотрим каждую из этих групп финансовых инструментов для инвестирования подробнее. В тексте я буду давать ссылки на статьи, где более детально описан тот или иной способ вложения денег, а здесь они будут описаны достаточно кратко. Итак, куда выгодно вложить деньги.
Надежные инвестиции с низким риском.
Эта группа объектов для инвестирования подойдет консервативным инвесторам, которые на первое место ставят надежность вложений и сохранность своих средств, при этом согласны и на небольшой доход. Инструменты этой группы больше предназначены для сбережения, а не для приумножения денег. То есть, их доходность обычно если и перекрывает уровень инфляции, то незначительно. В первую очередь, эти способы вложения капитала подойдут начинающим инвесторам с недостаточным количеством опыта или полным его отсутствием.
Если вы думаете, куда вложить деньги максимально надежно, что вам следует рассматривать следующие финансовые инструменты.
1. Банковские вклады. Уже на протяжении многих лет банковские депозиты остаются самым популярным и доступным способом вложения капитала для сохранения его от инфляции и получения небольшого пассивного дохода. Этот финансовый инструмент можно назвать достаточно надежным благодаря действию государственных гарантий. Во многих странах доходность банковских депозитов, конечно, оставляет желать лучшего, но где-то на них можно и кое-что заработать, вкладывая национальную валюту. При этом разные сроки и виды вкладов предназначены для разных целей, есть возможность маневрировать ими для достижения того эффекта от инвестирования, который нужен конкретно вам. Подробнее об этом читайте в статье Как выбрать вклад в банке?
2. Иностранная валюта. По сложившейся традиции многие люди стремятся переводить свои сбережения в иностранную валюту, используя, прежде всего, две крупнейших мировых валюты: доллар и евро. Этот финансовый инструмент тоже можно назвать высоконадежным, к тому же, не требующим каких-то специальных знаний, навыков и усилий. Поэтому, если вы не знаете, во что инвестировать деньги, можете воспользоваться этим несложным способом, который позволит простому человеку сохранить деньги от инфляции, а опытному инвестору – заработать на курсовой разнице. Следует также понимать, что есть риски снижения курса валюты, в которую вы переведете капитал, но до нуля она обесцениться не сможет никак, и в этом преимущество, отличающее этот способ инвестирования от вложения в более рисковые активы. Кроме того, никогда не стоит покупать валюту на пике ее курса. Подробнее об этом читайте в статьях В какой валюте хранить сбережения? и Стоит ли покупать доллары?
3. Облигации. Еще один относительно надежный актив с небольшой доходностью, но и небольшими рисками – облигации. Но тут есть один важный нюанс: надежность этого способа инвестирования прямо пропорциональна надежности субъекта хозяйствования, в чьи долговые обязательства (облигации) вы собираетесь вложить деньги. Естественно, что для того, чтобы говорить о высокой степени надежности, это должно быть или государство, находящееся не на грани банкротства, или его крупнейшие компании, корпорации, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке на протяжении длительного периода.
4. Недвижимость. Этот актив тоже можно назвать достаточно надежным, но со многими оговорками. При инвестировании в недвижимость необходимо учитывать множество факторов, такие как экономическая и политическая ситуация в регионе, адекватность цен, перспективы изменения цен на недвижимость, перспективы получения пассивного дохода от аренды. Следует понимать, что вкладывая капитал в недвижимость, вы можете оказаться в убытках: вам придется нести расходы на содержание приобретенного объекта, а он, в то же время, будет простаивать, не принося никакого дохода, и падать в цене. В то же время, полностью потерять свои вложения здесь можно лишь в исключительных случаях. Подробнее об этом читайте в статье Инвестиции в недвижимость.
5. Золото. Или другие драгоценные металлы. Наибольшей степенью надежности обладает именно физическое банковское золото, поскольку, скажем,обезличенные металлические счета даже не попадают под действие государственных гарантий вкладов. Однако и здесь есть множество нюансов, самый главный из которых – перспективы не только роста, но и падения в цене выбранного драгметалла. Если вы, думая о том, куда инвестировать деньги, решили остановиться на этом активе, вам полезно будет ознакомиться со статьями Инвестиции в металлы. Где купить золото? и Инвестиции в золото.
6. Высоконадежные ПИФы. Этот инструмент для инвестирования подойдет тем людям, которые хотят частично перенести груз ответственности за выбор объекта инвестирования на более профессиональных участников рынка. Правда, в этом случае придется уплачивать регулярную комиссию за управление своими активами, независимо от того, будет фонд работать с прибылью или с убытком. Кроме того, важно отметить, что не каждый паевой инвестиционный фонд можно считать надежной инвестицией, а лишь те, которые вкладывают средства пайщиков в самые высоконадежные инструменты: депозиты, облигации. Подробнее об этом способе вложения капитала читайте в публикациях Паевые инвестиционные фонды, Как выбрать ПИФ для инвестирования?
Наиболее надежными инвестиционными активами можно считать банковские вклады и мировые валюты (доллар, евро). При определенных обстоятельствах сюда можно отнести также высоконадежные облигации, недвижимость и золото. Если вы решаете, куда вложить деньги с минимальными рисками – вам следует рассматривать эти финансовые инструменты.
Доходные инвестиции с высоким риском.
Эта группа финансовых инструментов подойдет инвесторам, которые, выбирая, во что инвестировать деньги, предпочитают рисковать своим капиталом, рассчитывая при этом на высокий доход, не только перекрывающий инфляцию, но и позволяющий хорошо зарабатывать. Эти способы инвестирования лучше использовать более опытным инвесторам, к тому же, хорошо разбирающимся в особенностях каждого конкретного инвестиционного инструмента. Итак, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать.
1. Ценные бумаги. Инвестиции в ценные бумаги могут дать самый разный доход, как очень большой, так и маленький, кроме того, здесь есть риск и полной потери вложенного капитала. Все зависит, во-первых, от того, в какие виды ценных бумаг инвестировать, а во-вторых, от того, кто является их эмитентом. Так, например, вложения в простые акции предполагают максимальный риск, но и потенциально возможную максимальную доходность, вложения в привилегированные акции – меньший риск, но и меньшую доходность. При этом наибольшую доходность могут принести акции недавно созданных, развивающихся компаний, но и риски здесь, соответственно, тоже будут выше. Инвестиции в облигации боле надежны, но менее доходны, однако, если рассматривать долговые обязательства стран, находящихся в бедственном финансовом положении, или сомнительных компаний, они тоже могут принести довольно приличный заработок, но могут и вообще не быть погашены. Подробнее об этом читайте в статье Акции и облигации.
2. Микрофинансовые организации. Сюда относятся всевозможные кредитные союзы, финансовые группы, инвестиционные компании, другие финансовые институты, не являющиеся банками, но ведущие сбор средств вкладчиков и выдачу их в кредит частным заемщикам и субъектам предпринимательской деятельности. Вклады в такие организации ничем не гарантируются, в случае прекращения их деятельности вкладчик теряет свой вклад. Доходность таких инвестиций выше, чем доходность банковских вкладов, но эта разница является платой за риск.
3. Рисковые ПИФы. Паевые инвестиционные фонды тоже бывают разные, с разной прогнозируемой доходностью и разным уровнем риска. Например, те, которые вкладывают средства пайщиков в акции вновь созданных компаний, могут дать очень высокий доход, но могут и принести убытки. Поэтому выбор паевого инвестиционного фонда тоже должен осуществляться, исходя из личных приоритетов инвестора по принципу риск/доходность.
4. Бизнес. Одна из самых распространенных форм рискового инвестирования – инвестиции в бизнес. Здесь может быть много разных вариантов: самостоятельное занятие бизнесом, долевое участие, владение бизнесом. Все они могут принести высокий доход, но могут и обанкротить предпринимателя. Причем, иногда это может зависеть даже не от него самого, а от тех же контролируемых органов. Если вы, размышляя о том, куда лучше вложить деньги, склоняетесь к открытию собственного дела или участию в чужом, вам будет полезно ознакомиться со статьей Инвестиции в бизнес.
5. Биржевые спекуляции. Сюда относится заработок на форекс и других финансовых рынках. Этот способ инвестирования может принести наивысший доход среди всех перечисленных, но, одновременно, и риски потери капитала здесь наивысшие. Такие вложения рассчитаны на получения спекулятивного дохода на разнице в цене определенных активов, то есть, деятельность по принципу “купил дешевле, продал дороже”. Здесь можно зарабатывать не только активным способом (самостоятельно торгуя), но и пассивным – предоставляя свой капитал в управление более опытным трейдерам или используя специальные механизмы, например, ПАММ-счета. Инвестирование в ПАММ-счета можно назвать одним из способов снижения рисков, поэтому, если вы, думая, куда инвестировать деньги, остановились на биржевых спекуляциях, но при этом хотите максимально обезопасить себя от потерь, вам следует двигаться именно в этом направлении. Но и оно при всех своих достоинствах все равно требует очень грамотного подхода и способностей к анализу рынка. Без детального понимания ситуации там делать нечего, несмотря на то, что подобные вложения обычно рекламируются как “возможность заработка для любого”.
6. Доверительное управление. Последний рисковый вариант вложения средств, который я хочу рассмотреть – передача их в доверительное управление другому лицу или организации. Управляющий вашим капиталом будет, используя свой опыт и знания, стараться заработать вам прибыль (заранее оговаривая желаемую доходность и допустимый уровень риска), но за это вы должны будете оплачивать его труд регулярной комиссией или процентом от полученной прибыли, который, как правило, достаточно высок. В таком способе инвестирования заложено много рисков, причем, не только инвестиционных, но и рисков мошенничества.
Говоря о том, во что инвестировать капитал, я вообще не хочу рассматривать такой способ вложения денег как финансовые пирамиды и хайпы, поскольку это скорее лотерея, чем инвестирование, но если кому интересно – можете почитать о том, как заработать в финансовой пирамиде.
Если вы задумались о том, куда выгодно вложить деньги, и при этом готовы идти на риск, то можете рассмотреть ценные бумаги, микрофинансовые организации, высокодоходные ПИФы, бизнес, биржевые спекуляции и передачу капитала в доверительное управление. Однако, вы должны осознавать, что каждый из этих инструментов для инвестирования может привести к полной потере вложенного капитала.
Выбирая объект для инвестирования, необходимо оценивать и свои финансовые возможности. Каждый сможет открыть вклад в банке на минимальную сумму, но не каждому под силу самостоятельно приобрести объект недвижимости.
Также очень важный момент, на который следует обратить внимание, думая о том, куда вложить деньги – ликвидность инвестиций. Наиболее ликвидными активами является иностранная валюта (доллары и евро), банковские вклады до востребования, средства, вложенные в биржевую торговлю, обезличенные металлические счета до востребования. А к наименее ликвидным можно отнести недвижимость, ПИФы закрытого типа, бизнес, облигации. Поэтому, если вы хотите в любой момент иметь доступ к своим деньгам – необходимо ориентироваться на те финансовые инструменты, которые могут предоставить такую возможность.
Если говорить о сопоставлении уровня предполагаемой доходности и уровня риска, то можно выделить три стратегии инвестирования: консервативную, умеренную и агрессивную (в порядке возрастания доходности и уровня риска).
Если вы спросите меня: куда вложить деньги, чтобы получать высокий доход, ничем не рискуя и в любой момент можно было бы забрать их обратно, то я вам отвечу, что такого варианта просто нет. А кто говорит, что есть – пытаются нажиться на вас мошенническим способом.
Я также настоятельно рекомендую не ограничиваться каким-то одним инструментом для сохранения сбережений и получения пассивного дохода, каким бы надежным он не казался, а проводить диверсификацию рисков и формировать инвестиционный портфель. Чем больше вы диверсифицируете свои вложения, тем меньше рисков потерять весь капитал.
