Эффективная ставка по кредиту (расчет, формула)

Сегодня я хочу рассказать вам о том, что такое эффективная ставка по кредиту, для чего она нужна, как, по какой формуле производится расчет эффективной ставки, как можно ее рассчитать самостоятельно.

На мой взгляд, расчет эффективной ставки по кредиту сегодня просто необходим тем, кто собирается взять кредит, и вот почему.

Сейчас все банки используют разные схемы получения доходов от кредитования, уже нет той единой годовой ставки, на которую можно было ориентироваться 10 лет назад, а, помимо нее, есть множество ежегодных и ежемесячных комиссий, в которых сам черт ногу сломит. Поэтому сравнить условия кредитования двух банков очень сложно (на это банки и рассчитывают). Здесь недостаточно просто сравнить процентные ставки и размеры комиссий, нужно еще учесть много других нюансов, которые влияют на реальную стоимость кредита: например, схему погашения кредита и его срок.

Денежные переводы Золотая Корона

Приветствую вас на сайте о личных финансах Финансовый гений! Сегодня мы с вами рассмотрим денежные переводы Золотая Корона. Прочитав эту публикацию, вы узнаете, что представляет из себя платежная система Золотая Корона, чем выгодна одноименная система денежных переводов, как отправить и получить перевод Золотая Корона и многое другое. 

Начнем обо всем по порядку.

Денежные переводы Юнистрим (Unistream)

Приветствую вас на Финансовом гении! Сегодня мы поговорим про денежные переводы Юнистрим (Unistream). Ознакомившись с этой публикацией, вы получите всю ключевую информацию о том, что представляет собой система денежных переводов Юнистрим, каковы ее особенности, тарифы, как отправить и получить перевод Юнистрим. Обо всем этом далее по порядку.

Как читать договор банковского вклада (депозитный договор)?

В этой публикации я хотел бы поговорить о том, на что нужно обращать внимание, читаядоговор банковского вклад илидепозитный договор. В разных случаях этот документ называется по разному, он может иметь и другие схожие названия, но, я думаю, все поняли, что речь идет о договоре, который выдается клиенту, оформляющему банковский вклад.

К сожалению, практика показывает, что больше половины вкладчиков банков вообще не читают выдаваемые им на руки депозитные договора, в лучшем случае обращая внимание только на указанный срок, процентную ставку и суммы вклада (в отдельных банках сотрудники даже любят выделять их маркером). И не читают совершенно зря, поскольку часто в договор банковского вклада включают пункты совсем неинтересные вкладчику, зная о наличии которых, он, возможно бы, и не открывал вклад.

Обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков

Приветствую вас на Финансовом гении! Сегодня я хочу рассказать вам прообязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков. Как вы знаете, сейчас в России практически каждую неделю происходит отзыв лицензий и закрытие банков. У многих из них ЦБ отзывает лицензию из-за невыполнения обязательных нормативов. Таким образом, чтобы заранее выявить проблемные банки, например, выбирая надежный банк для депозита, вы должны понимать, что такое обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков, знать, где их искать и как анализировать.

Как и где взять ипотеку (ипотечный кредит)?

Продолжим разговор про ипотечные кредитыи рассмотрим, как и где взять ипотеку (ипотечный кредит). В этой публикации я предложу вам своего рода алгоритм получения ипотеки, и дам ссылки на другие публикации, где те или иные моменты рассмотрены более подробно, поэтому переходите по ним, чтобы узнать все детали.

Итак, тему сегодняшней публикации можно условно разделить на 2 вопроса: “Как взять ипотеку?” и “Где взять ипотеку?”, однако, эти вопросы тесно переплетаются между собой, поэтому я буду рассматривать их в совокупности. Предлагаю вашему вниманию 8 шагов, которые необходимо пройти, чтобы купить недвижимость в ипотеку.

Рефинансирование кредита

В этой публикации я расскажу вам прорефинансирование кредита. Вы узнаете, что такое рефинансирование, кому и для чего оно необходимо, как происходит, что от этого выигрывает заемщик, и стоит ли проводить рефинансирование долга вообще. Начнем сначала, обо всем по порядку.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это перекредитование заемщика в другом банке, то есть, фактически, выдача кредита для погашения другого уже имеющегося кредита. Если заемщик имеет залоговый кредит, то при рефинансировании залог передается новому банку-кредитору.

Рефинансирование ипотеки (ипотечного кредита)

В предыдущей публикации я рассматривал рефинансирование кредита в целом, а теперь хочу отдельно рассмотретьрефинансирование ипотеки (ипотечного кредита). С одной стороны, ипотечные кредиты – это, как правило, самые крупные по сумме и самые длительные по сроку формы банковского займа для физических лиц, поэтому рефинансирование ипотеки позволяет наиболее существенно сэкономить личные финансы.

С другой стороны, рефинансирование ипотечного кредита влечет за собой дополнительные расходы, которых нет при рефинансировании беззалоговых потребительских кредитов. Обо всем этом и пойдет речь в данной статье.

Реструктуризация кредита

В этой публикации я хочу рассмотреть, что такое реструктуризация кредита, для чего она нужна, как происходит и какие может иметь последствия.

В последнее десятилетие наблюдается настоящий кредитный бум, вовлекающий все больше людей в пользование ссудами банков и других финансовых организаций. Соответственно, все чаще у кого-то возникает ситуация, когда становится нечем платить кредит.

 Особенно часто это происходит в периоды очередных обострений финансового кризиса. И одним из выходов из подобной ситуации как раз и является реструктуризация долга по кредиту.

Как уменьшить платежи по кредиту?

Давайте рассмотрим, как уменьшить платежи по кредиту. Наверняка этот вопрос волнует многих заемщиков, а самое интересное, что многие из них даже не знают, что такое возможно. Однако варианты уменьшения платежей по кредиту есть, конечно, они, возможно, не такие простые, как хотелось бы, но, тем не менее…

В этой статье я буду давать ссылки на другие публикации Финансового гения, в которых упоминаемые способы уменьшения платежей по кредиту расписаны более подробно, поэтому переходите по ним, чтобы получить более полную информацию.

Кредитная нагрузка

В этой публикации я хотел бы рассмотреть такое понятие как кредитная нагрузка. На мой взгляд, это один из основных моментов, на которые должен обращать внимание не только банк, но и сам заемщик перед тем, как взять кредит. Прочитав эту статью, вы узнаете, что такое кредитная нагрузка, как ее рассчитать, и что принимают во внимание банки, рассматривая кредитные заявки.

Кредитная нагрузка – это показатель, характеризующий уровень загруженности бюджета (в данном случае нас интересует личный или семейный бюджет) долговыми обязательствами. Разные методики предлагают разные способы расчеты этого показателя.

Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

В прошлой публикации я говорил о том, что такое кредитная нагрузка, и как она рассчитывается, а сегодня хочу рассмотреть,как взять кредит с большой кредитной нагрузкой. И, как бы это странно не звучало, начать хочу с того, что попробую вообще отговорить вас от этой затеи.

Дело в том, что большая кредитная нагрузка – это всегда большой риск оказаться в финансовой яме.

То есть, в том состоянии, когда вы будете весь в долгах, а ваши расходы будут превышать доходы, фактически с каждым месяцем увеличивая долги. Попасть в кредитную яму очень легко, а вот выбраться оттуда гораздо сложнее.  Так вот, если вы хотите взять кредит с большой нагрузкой – значит, вы сознательно подталкиваете себя к этой яме. Ведь пока вы его не выплатите, что может затянуться на годы, любое непредвиденное обстоятельство, требующее финансирования, приведет вас к еще большему обрастанию долгами, погашать которые с каждым разом будет становиться все сложнее и сложнее, и в какой-то момент станет вообще невозможно.

Плохая кредитная история

В этой публикации я хочу рассмотреть, что значит плохая кредитная история, что делать, если это популярное ныне словосочетание можно применить к вам. Судя по количеству запросов в поисковых системах, этот вопрос ныне очень актуальный, поэтому его никак нельзя оставить без внимания на Финансовом гении.

Итак, в отдельных публикациях я уже рассказывал о том, что такое кредитная история в целом, как она формируется, и как узнать свою кредитную историю. Здесь не буду об этом повторяться: вы можете перейти по ссылкам и ознакомиться, там все расписано достаточно подробно. Остановлюсь на главном: что такое плохая кредитная история и насколько это страшно.

Исправление кредитной истории. Как исправить кредитную историю?

Сегодня я расскажу вам, как исправить кредитную историю. В первую очередь,исправление кредитной истории будет интересно тем, кому банк отказал в кредите из-за плохой кредитной истории, или же тем, кто в перспективе желает взять кредит, но вдруг узнал, что его репутация как заемщика испорчена.

Я также полагаю, что если вы узнали о том, что ваша кредитная история была испорчена по ошибке – это тоже обязательно необходимо устранить, чтобы в будущем вы не столкнулись по этой причине с какими-нибудь проблемами.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Ну вот и я решил написать статью о том, как взять кредит с плохой кредитной историей. Когда заглянул в поисковики – у меня просто глаза разбежались: на эту тему уже столько всего писано-переписано, и везде одно и то же: вам предложат обратиться к какому-нибудь кредитному брокеру, который “обязательно поможет”.

Но еще печальнее становится от того, сколько людей вбивает в поиск “кредит с плохой кредитной историей” и подобные запросы – сотни тысяч ежемесячно (!). Лишний раз убеждаюсь в том, на каком плачевном уровне находится финансовая грамотность населения.

Поручительство по кредиту

Сегодня я хочу рассмотреть, что представляет собой поручительство по кредиту. Эта публикация будет интересна, в первую очередь, тем, кто является или собирается выступить поручителем по кредиту другого лица. В ней я расскажу, что такое поручительство, какие виды поручительства существуют, какую ответственность оно предполагает, и на что следует обратить внимание, если вы решили выступить поручителем по кредиту.

Мультивалютный вклад

В этой публикации я хочу рассказать, что такое мультивалютный вклад в банке, в чем заключаются его основные преимущества и недостатки.

Как я уже не раз говорил, банковские вклады – это один из самых простых, понятных и доступных каждому способов вложения денег, который отлично подходит для того, чтобы создавать сбережения, получать небольшой пассивный доход, иногда (к сожалению – не всегда) даже перекрывающий уровень инфляции.

Мошенничество с банковскими картами

В этой публикации я хотел бы поговорить про мошенничество с банковскими картами. Я рассмотрю наиболее распространенные случаи такого мошенничества, и, соответственно, расскажу о мерах предосторожности, которые следует принять, чтобы не стать жертвой мошенников.

Сегодня уже сложно встретить человека, который бы ни разу не использовал пластиковые карты.

Временная администрация в банке. Что делать вкладчику?

Сегодня я расскажу вам о том, что делать вкладчику, если в банке введена временная администрация. Речь пойдет, прежде всего, об украинских банках. Дело в том, что в России временная администрация в банках вводится уже после отзыва лицензии, и занимается она ликвидацией кредитного учреждения. В Украине же часто возникает другая ситуация: когда уже становится понятно, что у банка проблемы, НБУ может ввести временную администрацию, чтобы решить эти проблемы и обойтись без отзыва лицензии.

Валютные интервенции ЦБ

Сегодня хочу поговорить про валютные интервенции ЦБ (центральных банков). Наверняка все, кого волнует девальвация рубля или гривны (а это миллионы людей), следят за новостями по этому поводу, в которых часто слышат “ЦБ провел интервенцию”, “ЦБ будет проводить интервенции” и нечто подобное. Так вот, из сегодняшней публикации вы узнаете, что такое валютная интервенция ЦБ, для чего она проводится, какова цель валютных интервенций, какие виды валютных интервенций могут использоваться и многое другое.