Ну вот и я решил написать статью о том, как взять кредит с плохой кредитной историей. Когда заглянул в поисковики – у меня просто глаза разбежались: на эту тему уже столько всего писано-переписано, и везде одно и то же: вам предложат обратиться к какому-нибудь кредитному брокеру, который “обязательно поможет”.
Поэтому я сегодня решил рассказать о том, как взять кредит с плохой кредитной историей, немного в другом ключе. Сейчас вы сами все поймете.
Итак, имеем факт: у вас плохая кредитная история. Взять кредит в этом случае действительно можно. Но вот нужно ли? Я настоятельно рекомендую хорошо задуматься над этим вопросом.
Плохая кредитная история – это яркий показатель того, что вы не умеете грамотно пользоваться кредитами. Не можете рассчитывать свои финансовые возможности, не умеете эффективно управлять личными финансами.
Даже если вам неприятно это слышать – увы, от фактов никуда не деться. Конечно же, как и в любом правиле, здесь обязательно найдутся исключения. У кого-то плохая кредитная история образовалась по ошибке (кстати, в этом случае ее можно исправить, подробности в статье Исправление кредитной истории), у кого-то возникли серьезные форс-мажорные обстоятельства, но это наверняка лишь небольшой процент из тех сотен тысяч, которые ежемесячно (!) ищут, где взять кредит с плохой кредитной историей.
То есть, я хочу сказать, что плохая кредитная история как бы намекает вам: “Остановитесь! Кредиты – это не для вас! Жить в кредит – это плохо!”. Но нет же, несмотря даже на такие серьезные предупреждения, сотни тысяч людей ищут, где бы в очередной раз занять денег. Кстати, как показывает практика, чаще всего заемщики с плохой кредитной историей хотят взять кредит, чтобы погасить другие, уже просроченные кредиты. Ну что тут скажешь… Очень “разумное” решение.
Далее, если вы все-таки желаете в очередной раз прокредитоваться, вам необходимо знать следующий момент:
Кредит с плохой кредитной историей обязательно будет дороже!
Испорченная кредитная история – это риск для банка. А чем больше риск, тем, как известно, больше плата за него. Соответственно, чем хуже ваша кредитная история – тем дороже вы сможете взять кредит. Выгодные условия кредитования в данном случае вам вообще не светят.
Но это еще не все. Цена кредита будет зависеть и от того, насколько у вас плохая кредитная история. Например, если вы всего-лишь допускали 1-2 просрочки в погашении на срок до 5-7 дней – можно сказать, что ваша история, конечно, не идеальна, но и плохой ее не назовешь. Именно в такой ситуации вполне возможно, что банк выдаст вам кредит на общих основаниях.
Если у вас плохая кредитная история “средней тяжести”, то есть, было несколько просрочек сроком до месяца или немного больше, то уже не все банки согласятся дать кредит, и условия кредитования уже точно будут более жесткими: сроки меньше, а цена выше.
Ну и, наконец, если вы окажетесь злостным неплательщиком, допускавшим просрочки по нескольку месяцев, либо вообще имеющим за плечами судебные разбирательства с кредиторами, то есть, у вас очень плохая кредитная история – взять кредит в банке будет просто нереально. Ну, подумайте сами: какому банку нужна лишняя головная боль в виде выданного вам кредита?
Однако, в этом случае могут дать кредит микрофинансовые организации, которые не проверяют кредитную историю в принципе. Им это не нужно, потому как совокупная стоимость кредита там такая, что один исправно платящий заемщик рассчитается за пятерых проблемных. Цена такого кредита будет в несколько раз превышать цену кредита в самом дорогом банке. Если в банках ставки по кредитам измеряются в “процентах годовых”, то в микрофинансовых организациях в “процентах в день”. И это, как правило, 1-3% в день, а то и дороже. Посчитаете, сколько это годовых? И наверняка посчитали неправильно. Потому как 1% в день от остатка задолженности будет равноценен примерно не 365, как подумали многие, а 730 процентам годовым (в сравнении с кредитом на год со стандартной схемой погашения). а 3% в день – 2190% годовых. Хотите взять кредит с плохой кредитной историей по такой цене? Да пожалуйста, он ваш! Только я почему-то уверен, что с такими темпами у вас будет не просто плохая кредитная история, а глубокая финансовая яма и кучу судебных исков за долги. Выбор, как говорится, за вами.
Идем дальше. Все, кто набирают в поиске “Как взять кредит с плохой кредитной историей?” и подобные запросы, попадают на сайты всевозможных кредитных брокеров, которые находятся там на первых позициях не потому, что дают дельные и полезные советы, а потому, что на продвижение этих страниц с такими высокочастотными запросами были затрачены огромные деньги. Главная их цель – заработать на сотнях тысяч людей, которые уже влезли в долговую яму или, как минимум, имеют негативный опыт кредитования, и хотят, по сути, раскопать эту яму еще глубже или наступить на те же грабли.
Кредитные брокеры пообещают вам помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. В половине случаев с вас просто возьмут какие-нибудь комиссии за рассмотрение заявки или запрос кредитной истории (хотя любой человек вправе узнать свою кредитную историю бесплатно), но в результате вы так ничего не получите.
Я не рекомендую вообще что-либо оплачивать кредитному брокеру пока вы непосредственно не получите кредит.
В другой половине случаев брокер выполнит свою работу честно, и вы сможете получить кредит с плохой кредитной историей. На тех условиях, что я описал выше, только к ним еще прибавится комиссия кредитного брокера, которая тоже наверняка будет повышенной (ведь плохая кредитная история – это “сложная и нестандартная ситуация”). Слышал, что за помощь в получении кредита с плохой кредитной историей просят по 10-20% от суммы, а в “особо сложных” случаях и того больше. Хотите фактически сразу отдать пятую-десятую часть от полученной суммы брокеру? Пожалуйста, предложений масса…
Но некоторые злостные неплательщики кредитов идут еще дальше. Они стараются исправить кредитную историю за деньги (!), пользуясь услугами очень сомнительных посредников (эта деятельность однозначно незаконна), которые тоже в половине случаев, судя по отзывам, берут предоплату и исчезают. Затем такие “грамотные” заемщики снова берут кредит, снова не погашают его, как положено, снова возникает плохая кредитная история, и снова все по замкнутому кругу, каждый шаг которого сопровождается немалыми лишними расходами.
Практически в любом случае кредит – это ненужные дополнительные расходы, в наших условиях – немаленькие. Это не решение финансовых проблем, как любят утверждать многие кредитные организации в своей рекламе, а лишь усугубление их. А кредит с плохой кредитной историей неизбежно несет в себе еще больше дополнительных расходов, чем обычный кредит.
Фактически я рассказал вам, где и как взять кредит с плохой кредитной историей. Но я категорически не рекомендую этого делать. Еще раз задумайтесь о том, что плохая кредитная история – это индикатор того, что кредиты вам противопоказаны. Ну ведь это реально так.
Тогда что же делать? Выход только один: пересмотреть свое отношение к деньгам, сменить потребительское отношение на управленческое. Научиться вести грамотное управление личными финансами, и планировать свой бюджет так, чтобы вам хватало на все необходимое, а глобальные финансовые цели достигались за счет сбережений и инвестирования.
Еще раз хочу выразить надежду на то, что вы все таки задумаетесь, измените свое отношение к деньгам и кредитам и навсегда покинете те сотни тысяч людей, которые ежемесячно набирают в поисковиках “Как взять кредит с плохой кредитной историей?”. А будете набирать что-то более важное и полезное: “Планирование семейного бюджета”, “Управление личными финансами”, “Финансовая грамотность” и т.д.
